Huisherfinanciering en de hypotheekmoeders
In veel huishoudens is financiële besluitvorming nauw verbonden met de economie van het land, die op haar beurt een meerderheid van deonze sociale en politieke kwesties.Industrieanalisten hebben onlangs een belangrijke demografie geïdentificeerd waarvan de stemkracht cruciaal zou kunnen zijn voor aanstaande politieke campagnes, de zogenaamde ‘hypotheekmoeders’.Als het gaat om grote aankopen of beslissingen over de herfinanciering van een woning in de huidige economie, speelt het vrouwelijke gezinshoofd (of co-hoofd) een sleutelrol en moet niet als vanzelfsprekend worden beschouwd.
Volgens een recent artikel in de Washington Post zijn “vaste lonen en stijgende schulden op nationaal niveau samengekomen, waardoor miljoenen huishoudens uit de middenklasse zich acuut kwetsbaar voelen voor hobbels in hun financiële planning. De meest zichtbare hiervan zijn stijgende energieprijzen en eenverzwakkende huizenmarkt. Een minder voor de hand liggende maar krachtige variabele is de rente die wordt betaald door mensen met creditcardschulden of hypotheken waarvan de maandelijkse betalingen variëren met de rentetarieven.oplossingen die hun huidige uitdagingen aanpakken zonder de toekomst van het gezin los te laten. Een veelgebruikte oplossing is de herfinanciering van een huis, waarmee ze hun persoonlijke schulden kunnen consolideren, toegang kunnen krijgen tot geld uit de overwaarde van hun huis en hun hypotheek met variabele rente (ARM) kunnen inruilen voor destabiliteit van een lage vaste rente.
Nu er meer opties voor woningkredieten beschikbaar zijn, gebruiken huiseigenaren traditionele woningherfinanciering voor verschillende doeleinden, waaronder het vermijden van de rentestijgingen die gepaard gaan met een ARM.Hoewel hun maandelijkse hypotheekbetalingen iets kunnen stijgen, zullen ze genieten van betaalbare vaste betalingen voor de duur van de lening.Zelfs het omruilen van een ARM voor een andere hypotheek met variabele rente kan aanzienlijke besparingen opleveren, op voorwaarde dat de nieuwe lening aantrekkelijkere levenslange limieten op het rentetarief heeft.
Herfinanciering van een woning kan ook worden gebruikt om contanten te verkrijgen vanhet eigen vermogen van het huis dat kan worden gebruikt voor vrijwel elke financiële behoefte.Veel huiseigenaren gebruiken het geld om creditcardschulden met hogere rente af te betalen, waardoor ze zichzelf mogelijk duizenden dollars aan rente per jaar besparen.Natuurlijk werkt deze radicale benadering van schuldconsolidering alleen als het gezin vasthoudt aan zijn budgetteringswapens en niet terugkeert naar zijn oude bestedingspatroon.
Met zo veel invloed op hun beslissingen, hypotheekmoeders kunnen er het meest van profiteren als ze tijd besteden aan het onderzoeken en vergelijken van hun leningopties, voordat ze een beslissing nemen.Herfinanciering van huizen is slechts één mogelijke oplossing, maar het is zeker niet de enige manier om “het nestei” te stabiliseren in een fluctuerende economie.Terwijl politici zich opmaken voor de volgende campagneronde, lijkt het waarschijnlijk dat ze goed zullen luisteren naar de hypotheekmoeders en hun zorgen, aangezien zij een sleutelrol spelen bij het bepalen van zoveel financiële beslissingen in middenklassewoningen.
